Nota bene: questa pagina fornisce informazioni esclusivamente generali e non esaustive, ed è quindi soggetta a modifiche e/o aggiornamenti. In conformità agli articoli della normativa, La Legge sui servizi finanziari consente ai fornitori di servizi finanziari e alle autorità di vigilanza due anni di tempo per sviluppare e adeguare le proprie procedure e pratiche. Per maggiori informazioni, consulta il sito del Consiglio federale.
Obiettivi e tempistica
La presente Legge ha lo scopo di proteggere i clienti dei fornitori di servizi finanziari e di creare condizioni comparabili per la fornitura di servizi finanziari da parte di tali fornitori; contribuisce in tal modo a rafforzare la reputazione e la competitività della piazza finanziaria svizzera.
A tal fine, definisce i requisiti per una fornitura di servizi finanziari fedele, diligente e trasparente e disciplina l’offerta di strumenti finanziari.
Tutti i fornitori di servizi finanziari (sottoposti a una vigilanza prudenziale o meno), dovranno sottostare alle norme della LSerFi, entrata in vigore il 1 gennaio 2020, con un periodo di transizione massimo di due anni per alcuni aspetti.
Scopo
La LSerFi viene applicata nei confronti dei fornitori di servizi finanziari professionali, banche e produttori di strumenti finanziari in Svizzera.
I servizi finanziari includono:
- La vendita o l'acquisto di strumenti finanziari
- L'accettazione e la trasmissione di ordini che hanno per oggetto strumenti finanziari
Classificazione dei clienti
La Legge prevede che i fornitori dei servizi finanziari debbano classificare i propri clienti in una delle seguenti categorie:
Clienti al dettaglio
I clienti al dettaglio sono tutti i clienti privati che non sono considerati Professionali o Istituzionali (leggi le rispettive definizioni nei paragrafi seguenti). Tali clienti hanno il livello di protezione più alto, ciò comporta obblighi più stringenti per il fornitore (come IG Bank S.A.), ma anche l'accesso limitato ad alcuni strumenti e servizi finanziari.
Clienti professionali
I clienti professionali dichiarano di avere le conoscenze e l’esperienza necessarie per prendere le proprie decisioni in materia di investimenti e di comprendere la natura dei rischi associati, e sono in grado di sostenere finanziariamente i rischi di investimento connessi al servizio finanziario. I clienti professionali, rispetto ai clienti al dettaglio, hanno un livello di protezione limitato. Tra i soggetti che rientrano nella categoria, abbiamo le grandi imprese e le imprese con tesoreria professionale.
Clienti istituzionali
I clienti istituzionali dichiarano di avere le conoscenze e l'esperienza comparabili a quelle possedute dai fornitori di servizi finanziari. Secondo la LSerFi, le norme di comportamento, in particolare quelle relative all'obbligo di informazione, non sono applicabili a questa categoria di clienti. I clienti professionali includono banche, imprese di assicurazione e altri intermediari finanziari sottoposti alla vigilanza prudenziale in Svizzera o all'estero.
Variazione della classificazione dei clienti
I clienti che rientrano nelle categorie previste dalla LSerFi possono dichiarare, in forma scritta, di cambiare la propria categoria, purché soddisfino requisiti specifici.
Cambio di categoria che prevede un livello di protezione ridotto (opting-out)
Clienti privati facoltosi o strutture di investimento private create per i clienti senza tesoreria professionale, possono dichiarare di voler essere considerati clienti professionali se:
- Il cliente o la struttura di investimento privata a) dispone di un patrimonio di almeno 500.000 CHF; e b) possiede le conoscenze necessarie per comprendere i rischi associati agli investimenti finanziari, in base alla formazione, educazione ed esperienza professionale, o in base a un'esperienza comparabile nel settore finanziario.
Oppure:
- Il cliente o la struttura di investimento privata dispone di almeno 2 milioni di franchi
Tali importi non comprendono proprietà immobiliari, crediti di sicurezza sociale o fondi pensionistici.
Gli investimenti collettivi di capitale svizzeri ed esteri e le loro società di gestione senza vigilanza prudenziale, possono dichiarare di voler essere considerati clienti istituzionali.
Le società, i regimi pensionistici aziendali e le istituzioni che si occupano di servizi relativi alla previdenza integrativa aziendale con tesoreria professionale, possono dichiarare di voler essere considerati come clienti istituzionali.
Cambio di categoria che prevede un livello di protezione più alto (opting-in)
I clienti professionali possono dichiarare di voler essere considerati clienti al dettaglio e i clienti istituzionali possono dichiarare di voler essere trattati come clienti professionali.
Norme di comportamento
La LSerFi include le seguenti norme di comportamento (non si tratta della lista completa, l'elenco che segue riguarda soltanto le disposizioni che interessano IG Bank S.A.):
Obbligo di informazione:
L'obbligo d'informazione riguarda l'indicazione dei dati relativi al fornitore di servizi finanziari e dei servizi finanziari offerti.
Il fornitore di servizi finanziari deve indicare ai proprio clienti:
- Il proprio nome e indirizzo
- Il proprio campo d’attività e status di vigilanza
- La possibilità di avviare una procedura di mediazione dinanzi a un organo di mediazione riconosciuto
- I rischi generali connessi con gli strumenti finanziari.
Per maggiori informazioni, visita la pagina termini e condizioni.
I clienti al dettaglio possono consultare autonomamente il Key Information Document (KID), relativo a ogni strumento finanziario coperto dalle direttive della LSerFi. Ogni KID contiene informazioni sulle caratteristiche, i rischi e i costi di uno strumento finanziario specifico, semplificando il confronto tra i vari strumenti finanziari disponibili.
Test di appropriatezza
IG Bank S.A. richiede a tutti i suoi clienti il passaggio del test di appropriatezza (contenuto all'interno del modulo di apertura conto), anche se tale requisito non è previsto dalla Legge federale sui servizi finanziari. I rischi correlati al trading con i CFD possono essere significativi e il prodotto potrebbe non essere appropriato per tutti. Per maggiori informazioni sul test di appropriatezza di IG Bank S.A., leggi la nostra Informativa sui rischi.
Documentazione e rendiconto
I fornitori di servizi finanziari tengono una documentazione adeguata relativa ai servizi finanziari convenuti con i clienti e le informazioni raccolte su questi ultimi.
Trasparenza e diligenza riguardo l'esecuzione degli ordini dei clienti
I fornitori di servizi finanziari si assicurano che l’esecuzione degli ordini dei clienti raggiunga il migliore risultato possibile sotto l’aspetto finanziario, temporale e qualitativo. Per maggiori informazioni, visita la pagina migliore esecuzione.
Le norme di comportamento non sono applicabili ai clienti istituzionali.Le norme di comportamento non sono applicabili ai clienti istituzionali.
