O que fazemos com o teu dinheiro

O essencial:

Como a IG Europe GmbH gere o dinheiro dos clientes e os ETP?

Ao contrário dos bancos, as empresas de investimento como a IG Europe GmbH são obrigadas a separar o dinheiro e os ativos dos clientes, incluindo os Produtos Negociados em Bolsa (os ETP), dos seus próprios recursos. Isso significa que não temos permissão para usá-los durante as nossas atividades comerciais, e que o dinheiro e os ativos do cliente estão completamente protegidos no improvável cenário em que a IG Europe GmbH se torne insolvente. (Ver abaixo)

A IG Europe GmbH (“IG Europe”) é autorizada e regulada pelo Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (“BaFin”). O BaFin supervisiona a conformidade da empresa com as regras relevantes para a proteção dos fundos dos clientes (§84 WpHG, §16 MiFID, §10 WpDVerOV).

O que acontece com o dinheiro que deposito na IG Europe GmbH?

Os fundos dos clientes são mantidos separadamente dos ativos próprios da IG Europe GmbH em contas fiduciárias. Os teus depósitos continuam a ser propriedade tua e são mantidos separadamente dos ativos da IG. Por conseguinte, em caso de insolvência, nem a IG Europe GmbH nem os seus credores podem reivindicar créditos, penhoras ou direitos de retenção a este respeito.

A IG Europe GmbH divide a custódia fiduciária entre vários bancos. Mais informações sobre a forma como a IG Europe GmbH detém os fundos dos seus clientes e ETP podem ser encontradas aqui.

A fim de diversificar o nosso risco de crédito, manteremos os fundos dos clientes não só em bancos de renome, mas também nos Fundos de Mercado Monetário Qualificados (FMMQ), tendo em conta os regulamentos relevantes. Um FMMQ é constituído principalmente por investimentos de baixo risco, tais como obrigações do Estado.

O que os torna "qualificados" é o facto de o FMMQ ter de cumprir normas regulamentares mais exigentes em termos de qualidade e liquidez do que outros Fundos do Mercado Monetário.

Os FMMQ oferecem uma alternativa para a IG deter os fundos monetários dos seus clientes sem comprometer a sua segurança. Trata-se de um instrumento normalizado utilizado pelas grandes instituições financeiras para diversificar o risco de crédito.

A IG Europe GmbH colocará os fundos em alguns dos maiores e mais bem estabelecidos FMMQ do mundo, geridos por gestores de fundos líderes como a Blackrock e a JP Morgan Asset Management. Podes encontrar mais informações aqui.

O que acontece com o dinheiro do cliente ou os ETP se a IG Europe GmbH for à falência ou os bancos de custódia entrarem em liquidação?

No caso improvável de insolvência da IG Europe GmbH, todos os nossos clientes receberão o seu dinheiro segregado e os ETP de volta dos bancos depositários, menos os custos dos administradores no manuseamento e distribuição destes fundos.

A IG Europe GmbH está inscrita no sistema de indemnização das empresas de comércio de valores mobiliários (Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen - EdW). A EdW concede aos investidores privados (pequenos), em especial, uma proteção mínima para os seus créditos resultantes de transações de valores mobiliários contra uma instituição cedida. A EdW paga uma indemnização em conformidade com a lei relativa à indemnização dos investidores (AnlEntG), se uma sociedade de negociação de valores mobiliários afetada entrar em dificuldades financeiras e deixar de poder cumprir as suas obrigações para com os seus clientes decorrentes de transações de ETP. A Autoridade Federal de Supervisão Financeira Alemã (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht - BaFin) determina quando esta condição é cumprida e publica essa determinação no Jornal Oficial alemão. O montante da indemnização por investidor é de 90% dos seus créditos resultantes de transações de ETP (máximo de 20 000 euros) contra a empresa de negociação de ETP em causa. Não há direito a indemnização se os fundos não forem denominados na moeda de um Estado-Membro da UE ou em euros*. Outros motivos de exclusão são definidos na Secção 3 (2) da AnlEntG.

Os particulares, as parcerias e as pequenas empresas têm direito a proteção e indemnização. Excetuam-se as instituições de crédito e as instituições de serviços financeiros, as companhias de seguros, as sociedades de gestão de capitais, as médias e grandes empresas e o setor público (artigo 3.º, n.º 2, da Lei relativa à indemnização dos investidores - AnlEntG), que são mantidas à guarda da IG com base num acordo separado com o IG ("Title Transfer Collateral Arrangement") através da transferência total do título, mas não separadamente.

Se não for possível que o banco depositário proceda ao pagamento dos fundos do cliente, aplica-se o seguinte.

Para os clientes da IG Europe GmbH, os fundos detidos à guarda de terceiros estão cobertos pela Lei de Proteção de Depósitos até um valor de 100 000 euros (ou o equivalente em moeda estrangeira, dependendo do âmbito de proteção dos respectivos bancos). Os fundos dos clientes da IG Europe GmbH só são detidos por bancos abrangidos por este sistema de proteção. Podes encontrar mais informações aqui.

Se os fundos forem detidos num FMMQ, os sistemas de garantia de depósitos não são relevantes. Para a atribuição dos FMMQ, aplicam-se as mesmas regras de segurança rigorosas que para as Ações. Isto significa que os teus ativos estão separados dos ativos da empresa e são totalmente recuperáveis no caso improvável de a IG Europe GmbH falir.

O FMMQ é um fundo separado, independente e segregado do gestor do fundo. Isto significa que, mesmo em caso de insolvência da Blackrock, por exemplo, tal não terá qualquer impacto sobre os FMMQ emitidos pela Blackrock.

Na eventualidade de um evento de crédito, o FMMQ pode não ser capaz de reembolsar os investidores. Tendo em conta a diversificação, a detenção de instrumentos a curto prazo, a qualidade de crédito mínima e as normas regulamentares, o risco é considerado baixo.
Esta página deverá fornecer-te informações importantes, mas se tiveres alguma dúvida, podes enviar um e-mail para apoioaocliente.por@ig.com ou ligar para +351 211 205 593.