Slik finner du risikoprofilen din

Risikoprofilen din måler hvor mye risiko du kan påta deg, og hvor villig du er til å akseptere disse risikoene.

En vanlig misoppfatning er at en risikoprofil kun fastslås av alder. Én oppfatning er at jo yngre du er, desto mer komfortabel er du med å ta høyere risikoer. Kanskje fordi du har mer tid til å tjene inn igjen eventuelle betydelige finansielle tap.

En annen oppfatning er at jo eldre du er, desto mer erfaring vil du ha, og derfor trygghet når du påtar deg risiko.

Selv om alder absolutt kan være en medvirkende faktor, er det flere andre ting som påvirker risikoprofilen din. Disse inkluderer hvor du velger å investere kapitalen din, og hvor mye av kapitalen du er villig å risikere.

Hvordan du håndterer penger som er øremerket for når du går av med pensjon, kan være annerledes fra hvordan du håndterer penger som er satt av til tradingaktivitet. I denne leksjonen vil vi se på tre risikoprofiler og hvorfor det er viktig å vite hvilken kategori du hører til.

Viktigheten av risikoprofiler

Det å vite risikoprofilen din kan hjelpe deg med å fastslå hvordan du får tilgang til markeder, fra produktene du trader i til aksjene du investerer i, og alt mellom disse.

Tenk på det finansielle målet ditt. Ønsker du å spare penger for å pusse opp hjemmet ditt? Er du ute etter å tjene litt ekstra penger før en større ferie?

Med dette i tankene, la oss se på tre måter du kan tjene penger fra markedet på og hvilken risikoprofil som kanskje passer best.

Renter er vanligvis forbundet med sparekontoer, men kan også bli tjent på aksjefond, obligasjoner, og i noen meglerkontoer kan du til og med få renter på kontanter som ennå ikke er øremerket for en investering. Du kan kontakte lokale banker eller se på nettet for å finne ut hvilke muligheter som finnes.

Det å tjene penger på renter er ansett som stabilt og mer forutsigbart, uansett om det er snakk om fast rente, rentes rente eller om renten er knyttet til inflasjon. Det som appellerer, er at du vil vite på forhånd hvilken rente du kan forvente å få på sparingen og investeringen din, og det er mindre risiko for at du mister hele kapitalen din.

Det å tjene renter på en investering har veldig liten risiko. Hvis inflasjonen imidlertid skulle stige over rentesatsen din, vil verdien på investeringen din jevnt og trutt tape kjøpekraft over tid.

Utbytte

Utbytte er en andel av et selskaps gevinst som blir utbetalt til aksjonærer. I en perfekt verden vil du kunne investere i selskaper som utbetaler utbytte som øker over inflasjon hvert år.

Utbytte er imidlertid utbetalt etter selskapets forgodtbefinnende, og er ofte knyttet til selskapets kvartalsvise resultater. Dette betyr at utbytte kan være redusert eller ikke bli utbetalt i det hele tatt.

Utbytte er også knyttet til en institusjons aksjepris. Dette er fordi at når et selskap kunngjør et overraskende utbytte, kan aksjeprisen noen ganger øke fordi det er mer etterspørsel etter aksjene.

Den kan imidlertid også synke, ettersom etterspørselen av og til kan synke etter en utbetaling. Dette betyr at den opprinnelige kapitalen kan reduseres i verdi – selv når du mottar utbytte.

Avkastningen er potensielt bedre enn når du tjener renter, men investeringen er mer risikofylt. Det er ingen garanti at selskap du har investert i vil betale utbytte. Du kan også oppleve et kapitaltap, avhengig av selskapets resultater. Dette betyr at investering for inntekt fra utbytte er ansett for å ha middels risiko.

Prisbevegelser

Når du kjøper et aktivum som en aksje, håper du at du kan selge den senere til en høyere pris enn det du betalte. Dette er investering for prisbevegelse. For å dra fordel av dette må du kjøpe selve aktivumet, eller bruke et giret produkt for å innta en posisjon på det underliggende markedet.

Når du kjøper et aktivum som øker i verdi, får du en gevinst. Det er imidlertid ingen garantier for at aktivaene du velger, vil øke i verdi. Når et aktivum du har investert i taper verdi, vil du tape penger. Ved å ta tiden til bruk kan du tåle dette tapet.

Hvis du åpner en giret posisjon i markedet, kan du kjøpe og shortselge ulike finansielle instrumenter som for eksempel CFDer. Investering med mål om å utnytte prisbevegelser er ansett som å være en strategi med høy risiko.

Det å innta girede posisjoner i markedet tar det til neste nivå, og er én av de største risikoene du kan ta med pengene dine. Det du velger er sannsynligvis nært knyttet til hvor mye tilgjengelig tid du har og hvilket produkt du velger.

Det er mulig å bruke en kombinasjon av renter, utbytte og prisbevegelser. Et børshandlet fond med obligasjoner og kontanter som grunnlag kan fungere fint. Det kan være lurt å velge et med aksjer som gir deg tilgang til både utbytte og prisbevegelser.

Hvis du er en investor som foretrekker å fokusere mer på prisbevegelse, kan tidshorisonten strekke seg over flere tiår. Her kan du investere i aksjer for å generere gevinst over tid. Underveis kan du også motta utbytte.

I motsetning kan tradere som er interessert i prisbevegelser, ha investeringshorisonter som kun varer et par sekunder. Som du kan se, handler ikke risiko alltid bare om hvor mye tid du har.

En risikoprofil for alle behov

Du har kanskje lagt merke til at enhver person kan ha mange ulike risikoprofiler samtidig, basert på målsettingene sine.

En pensjonist har litt penger som det ikke er behov for før om et tiår eller to. Denne personen kunne prøve investeringer med høy risiko med en strategi med giret trading og en individuell aksjeportefølje, samtidig som en del av kapitalen plasseres på en sparekonto med høye renter.

Det å kombinere risikoprofiler vil være bestemt av hva du trenger at de ulike investeringene dine skal gjøre.

Profiler med lav, middels og høy risiko

Den individuelle risikoprofilen din er en viktig del av hvordan du samhandler med markeder. Den er også unik for deg, noe som betyr at du bør fastslå hvilken som best stemmer med omstendighetene dine.

Selv om du kan falle inn under mer enn én profil til ethvert gitt tidspunkt, kan selve profilene dine inkludere en kombinasjon av finansielle instrumenter med høyere og lavere risiko.

Generelt sett faller disse profilene inn under tre hovedkategorier: lav risiko, middels risiko og høy risiko.

La oss se nærmere på de ulike profilene, og hvordan du kan delta på markedet med hver av dem.

Lav risiko

En lav risikoprofil består generelt av spareprodukter og obligasjoner.

Ved å investere i en obligasjon låner du penger til den utstedende institusjonen, i all hovedsak ved å kjøpe gjelden deres. Hvis du skulle velge å gjøre dette til en del av verdiskapingsstrategien din, må du huske at de ikke alltid betaler ut hele beløpet.

Det er en sjanse for at bare en prosentandel av den opprinnelige investeringen din vil bli tilbakebetalt. Du vil imidlertid få en høyere rente enn om du bare satte inn pengene på en sparekonto.

Spareprodukter gir forutsigbar og jevnlig rente som enten kan investeres på nytt eller brukes, avhengig av behov. Selv om dette kan ha lav risiko, kan pengene dine devalueres.

Si for eksempel at du har en sparekonto med en fast rente på 3 % per år, og at inflasjonen er på 5 % i ethvert gitt år. Pengene på denne kontoen vil kjøpe deg 2 % ved slutten av året, selv med rentene du har tjent.

Bruk av strategier med lav risiko som disse har også en tendens til å gi gevinst saktere enn hvis du kjøpte individuelle aksjer og tradet med bruke girede produkter.

La oss teste forståelsen din.

Middels risiko

Her forflytter vi oss oppover på risikokurven. En portefølje for en profil med middels risiko kan inkludere individuelle aksjer, og til og med kollektive investeringer som børshandlede fond, investeringsporteføljer og rentebærende produkter.

Noen personer bruker en blanding av både produkter med lav risiko og aksjer med høyere risiko, som til slutt skaper en profil med middels risiko.

Du kan kanskje begynne med 80 % på en sparekonto og bare 20 % i aksjer, og endre på dette forholdet ettersom du bli komfortabel med å pådra deg mer risiko.

Høy risiko

I en profil med høy risiko vil du kanskje trade produkter med høyere likviditet, samtidig som du bygger opp en investeringsportefølje. Du kan legge til derivatprodukter som CFDer og andre girede produkter.

Pengene du setter til side for en portefølje med høy risiko, bør alltid være penger du har råd til å tape. Dette er fordi markedene kan være volatile, og det er alltid en risiko for at du taper en del av eller hele kapitalen din.

Det er også ulike gebyrer involvert i disse girede produktene, som kan ha en innvirkning på eventuell gevinst.

Her er en praktisk måte for å la deg styre hvor mye penger du trenger for å bruke ulike finansielle instrumenter med høy risiko:

Husk at det ved noen girede produkter som CFDer kan forekomme at du taper mer enn det opprinnelige innskuddet ditt, så du må også gjøre deg klar for denne finansielle nedgangen.

Ved å oppretthold en solid forståelse av hvilken profil (eller profiler) de verdiskapende aktivitetene dine faller inn under, vil du bedre kunne forstå risikoappetitten din og derfor hvilke produkter som er riktige for deg.