Qu’est-ce qu’un produit financier et comment est-il classé ?

Qu’est-ce qu’un produit financier ?

Un produit financier est une forme de support d’investissement qui permet de placer et de négocier un flux financier sur les marchés de capitaux. Il existe plusieurs produits financiers tels que les actions, les titres de créances négociables, les valeurs mobilières de placement, etc.

Les produits financiers échangés sur les places boursières se différencient notamment par leur rentabilité à court, à moyen et à long terme ainsi que par leur niveau de risque.

Comment sont classés les différents produits financiers ?

Il existe différentes classifications des produits financiers, mais c’est celle basée sur le niveau de risque qui intéresse particulièrement les investisseurs. Voici quelques éléments de risques que nous avons identifiés :

• Le risque d’inflation : lorsqu’il y a une baisse du pouvoir d’achat parce que la valeur de l’investissement n’a pas suivi l’inflation.
• Le risque de liquidité : Il s’agit du risque qu’un investisseur rencontre des difficultés pour vendre ses placements à un prix juste et retirer son argent au moment souhaité.
• Le risque d’insolvabilité : ce risque survient lorsque l’émetteur d’un instrument financier devient incapable de remplir ses engagements (comme le paiement régulier des intérêts ou le remboursement du capital initial à maturité).
• Le risque de réinvestissement : peut entraîner une perte de fonds suite au réinvestissement du capital à un taux d’intérêt plus faible.
• Le risque de change : ce risque découle de la différence de taux de change entre deux devises lorsque l’instrument financier est coté dans une devise autre que la devise de référence du client.
• Le risque de taux : lorsqu’un instrument financier perd sa valeur suite à une variation du taux d’intérêt à la hausse ou à la baisse.
• Le risque lié aux placements étrangers : lorsqu’un investisseur perd le capital investi dans des pays étrangers suite à des risques d’instabilités politiques, de catastrophes naturelles, etc.
• Le risque lié à la concentration d’actifs : lorsqu’un investisseur investit tous les fonds dans un seul type de placement ou dans un seul panier.
• Le risque lié à la volatilité : ce risque dépend de la fluctuation du prix de vente ou du prix d’achat d’un actif financier au moment de la conclusion du contrat.

Quels sont les différents instruments financiers ?

Les instruments financiers peuvent être classés en titres financiers et en contrats financiers.

Les titres financiers

Un titre financier est un instrument négociable qui représente une part de créance à court, à moyen ou à long terme ou la part de capital d'une entreprise. Il se négocie de gré à gré ou sur des places financières, et peut changer de mains sur un marché secondaire après émission à condition de trouver une contrepartie.

Parmi les principaux titres financiers, mentionnons :

• Les titres de capital : qui couvrent les actions ordinaires et les actions de préférence
• Les titres de créance : avec les obligations (qui sont une partie d’emprunt émis par un État, une collectivité locale ou une entreprise), les titres de créances négociables et les obligations complexes
• Les produits collectifs ou les organismes de placements collectifs (OPC) : comme un organisme de placement collectif en valeur mobilière (OPCVM), un fonds d’investissement alternatif (FIA) ou encore une société d’investissement à capital variable (SICAV).

Les contrats financiers

Un contrat financier ou « instrument financier à terme » est un contrat à terme sur un taux d’intérêt, sur un contrat d’échange, sur un contrat à terme sur des marchandises et denrées, sur un contrat d’option d’achat ou de vente d’instruments financiers et sur les produits dérivés.

Parmi les principaux contrats financiers, on mentionne :

• Les titres financiers à terme : comme les warrants financiers et les certificats de valeur de garantie
• Les contrats fermes : avec les contrats à terme et les contrats d'échange
• Les produits dérivés : un produit dérivé est un instrument financier dont la valeur varie en fonction de l’évolution d’un actif appelé sous-jacent. Parmi les principaux produits dérivés, on retrouve les CFD, les futures, les options (un produit dérivé qui accorde le droit à l’acheteur d'acheter ou de vendre un sous-jacent à une date fixée d’avance), les warrants, les swaps et les turbos.

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Les atouts et les risques des instruments financiers

Les instruments financiers présentent un nombre d’avantages et de risques qui sont liés à leur grand nombre et à leurs particularités. Raison pour laquelle vous devez prendre le temps de bien analyser les contours de chaque produit financier et de retenir celui qui répond le mieux à vos objectifs.

Les avantages des instruments financiers

Les produits financiers offrent différents avantages en fonction de leur nature. Ainsi, un investisseur aura le choix entre un instrument financier à rendement modéré mais constant, et un instrument financier à rendement élevé mais risqué.

Les instruments financiers permettant d’investir sur des titres cotés en bourse ou à travers des outils de spéculation peuvent rapporter de l’argent lorsqu’ils sont bien maîtrisés. Les fonds de placement, qui sont conseillés par plusieurs experts financiers, sont des investissements avec une forte rentabilité et des risques plus faibles en raison de la grande diversité des placements.

Les risques des instruments financiers

Certains instruments financiers comme les produits dérivés présentent des risques spécifiques liés aux actifs sous-jacents. Ces produits doivent être utilisés avec une grande précaution compte tenu de l’effet de levier. Les autres dangers des instruments financiers relèvent de la règlementation de leurs marchés, et des risques liés à une contrepartie élevée pour des instruments comme les swaps, les forwards et les warrants, contrairement à d’autres comme les futures et les options.

Conclusion

Les instruments financiers peuvent être considérés comme des investissements risqués mais rentables, à condition de choisir les bons produits financiers et de bien en évaluer les risques. Il est donc important de prendre le temps de s’informer sur le fonctionnement et les mécanismes attachés à chaque type d’instrument financier avant toute spéculation.